Prestamos Personales e Hipotecas

La OCU, ha solicitado reciéntemente al Congreso de los Diputados de España la eliminación de la cláusula abusiva de ’suelo’ en las hipotecas y que está perjudicando a muchos de los que tienen hipotecas en la actualidad.

Estas cláusulas suelen fijar un interés ’suelo’ en torno al 4% y un ‘techo’ que en algunos casos es del 15%, y claro, como el euribor nunca ha llegado ni de lejos al 15% en toda su historia, esta cláusula realmente lo único que hace es perjudicar al ciudadano que ve como paga más de un 4% de interés su hipoteca cuando si no tuviera la cláusula pagaría en torno al 2%.

Por tanto, la OCU pretende que se declaren abusivas estás cláusulas y por tanto se consideren sin efecto contractual entre el hipotecado y los bancos acreedores.

Ya se acerca el momento de preparar la Declaración de la Renta este 2010 y la desgravación por hipoteca sigue siendo otro año más de las más importantes del IRPF.

El limite para desgravar por hipotecas sigue estando en 9.015 euros por contribuyente y la desgravación general por las cantidades pagadas es del 15%, pudiendo llegar al 20% para las hipotecas anteriores al 20/01/2006.

Además hay desgravaciones adicionales por inversión en vivienda según la Comunidad Autónoma donde se resida.

-> Todas las desgravaciones por hipotecas para la Renta.

La Coordinadora Nacional de Ecuatorianos en España acaba de publicar un informe que indica que los bancos concedieron prestamos hipotecarios a inmigrantes de forma irregular en los últimos años y que desencaminó a la crisis económica, financiera e hipotecaria que vivimos en la actualidad.

El informe recoge varias hipotecas concedidas a inmigrantes por el 100% del valor de tasación de la vivienda e incluso muchas veces más ya que los bancos querían conceder las hipotecas por encima del riesgo de impago y aceptaban avales mútuos entre inmigrantes con el fin de justificar los préstamos.

Y ahora que muchos no pueden pagar, la vivienda no cubre ni de lejos lo que se debe de préstamo, y eso que ya se han pagado varios años las cuotas.

En el estudio se comprueba también como se ha disparado la morosidad en en los préstamos hipotecarios de los inmigrantes, de la muestra un 10% están en procesos judiciales por los impagos.

Las hipotecas bajarán, y bastante, en el año 2009. El año se cerraba con el euribor en el en el 3,049%  después de otra nueva bajada el día 31, la media mensual del euribor quedó en el 3,452% a falta de su confirmación oficial por parte del Banco de España.

Este 3,425% será el porcentaje a tener en cuenta a la hora de que el banco nos haga la revisión semestral o anual de nuestra hipoteca, y muy importante ya que podría hacer bajar la cuota mensual de la hipoteca más de 100 euros mensuales.

La tendencia para el 2009 es que siga bajando el euribor y, por tanto, que sigan bajando las hipotecas.

Caixa Cataluña ha empezado a ofrecer una alternativa al pago del prestamo hipotecario y ante las dificultades económicas actuales de algunas famiias que no les llega para hacer frente al pago de la cuota mensual del préstamo.

Caixa Catalunya ofrece cambia el prestamo hipotecario, por un alquiler de la propia vivienda, quedándose el piso en propiedad de la Caja.

Des esta forma de empieza a pagar un alquiler, que oscilará entre el 3 y el 5% mensual del total de la hipoteca. El contrato del alquiler es por 5 años, después de los cuales la Caja puede vender el piso, con el derecho preferente del anterior propietario.

Una forma peculiar de ayuda en plena crisis, que para quien no tenga ninguna otra alternativa, le puede venir bien.

Medidas sin precedentes en Murcia, pues proponen pagar las cuotas de las hipotecas a los que estén en el paro, por medio de un seguro de pagos protegidos a los contribuyentes que formalicen algún préstamo o hipoteca.

Son seguros ya conocidos en el sector financiero, pero en este caso sería la Administración la que se haría cargo de estas primas de seguros.

En estos seguros, cuando el trabajador permanece en desempleo a partir de un determinado tiempo la aseguradora se tiene que hacer cargo de las cuotas mensuales del préstamo.

La Caja Rural de Granada y el Ayuntamiento de la ciudad han firmado un nuevo Convenio de hipotecas para jovenes, y no tan jóvenes, ya que se amplía la edad del titular de la hipoteca hasta los 40 años.

El capital máximo que se concederá en estas hipotecas es de 200.000 euros y siempre en función del valor de tasación del piso, contratando seguros podría llegar hasta el 95% del valor de tasación.

Condiciones particulares de estos préstamos hipotecarios:

Interes: Euribor +0,40% (mínimo 4,25% y máximo 12%).

Edad del titular de la hipoteca: 18 a 40 años.

Según los datos de las hipotecas contratadas en el último mes, la hipoteca media en la provincia de Granada se sitúa en 141.552 euros, algo menor que la media total de Andalucía que es de 152.844 euros.

Según una reciente encuesta reciente dos tercios de los jubilados españoles dicen desconocer las hipotecas inversas.

La hipoteca inversa es una hipoteca en la que la persona mayor hipoteca la vivienda al banco a cambio de una alta renta mensual de por vida, el banco generalmente recuperará el dinero una vez fallecido el propietario.

Según la encuesta llevada a cabo, la mitad de los españoles de entre 55 y 65 años ven interesantes  esta renta en forma de hipoteca y mostraron interés en realizarlas.

La subida del precio de la vivienda está  haciendo que las hipotecas cada vez se concedan a más años y muchos bancos ofrecen de forma habitual hipotecas 40 años, aunque en muchos países europeos esto es lo habitual desde hace tiempo, incluso un plazo mayor aún.

En principio nos viene bien puesto que pagaremos menos cuota, pero hay que pensarlo bien, porque son muchos más años a pagar y a la larga sale más caro por los muchos intereses que pagaremos.