Prestamos Personales e Hipotecas

El Gobierno de la Comunidad de Baleares y la Caja de Ahorros del Mediterráneo (CAM) junto a Caja Madrid, La Caixa, y otras cajas de la zona están negociando el aplazamiento de los prestamos hipotecarios a los parados de Baleares.

Las cuotas de las hipotecas a los parados en Baleares se podrían aplazar hasta un máximo de 3 años. Las Cajas de Baleares ya han presupuestado  para el presente año 2009 más de 1.600 millones de euros para estos aplazamientos, ayudas, a los parados.

Destacamaremos el caso de Sa Nostra Caixa de Balears que ya ha ayudado a más de 900 familias en Baleares que tenían su préstamo hipotecario y estaban en una situación económica muy mala y podían haber perdido su vivienda.

El BCE, Banco Central Europeo,  rebaka nuevamente los tipos de interés en Europa hasta un histórico 1%. Una nueva rebaja de un cuarto de punto, aunque por lo que parece va a ser la última que realiza el Banco Central que no tiene intención de dejar los intereses por debajo del 1%.

Al euribor le ocurría un tanto de lo mismo y en su cambio intradiario volvía a bajar y se situaba en el 1,699% por primera vez desde que cotiza en Europa.

Con estas nuevas caídas de los intereses podremos ver caer más aún las cuotas de los préstamos cuando estos sean revisados semestral o anualmente según lo contratado.

Cerramos el mes de febrero 2009  con el principal indicador de los préstamos hipotecarios, el euribor en el 2,033% y bajando la media del mes hasta el 2,135%, y apuntándose el indicador su mayor bajada.

Esta media mensual de febrero del 2,135% es la que los bancos, cajas y otras entidades financieras aplicarán al realizar las revisiones semestrales o anuales de las hipotecas y prestamos hipotecarios.

El año pasado por estas fechas teníamos al regulador de los préstamos por encima del 4,3%, y ahora lo tenemos a menos de la mitad, por lo que la caída de las cuotas mensuales de los préstamos se hará notar suculentamente.

Los prestamos hipotecarios y personales a interés variable regulados por el euribor, la mayoría en el caso de los préstamos hipotecarios, bajarán y mucho durante el 2009, el euribor bajaba otra vez en el último día de enero hasta el 2,273% dejando la media mensual del indicador de los préstamos en el 2,622%.

Esta media mensual del mes de enero, del 2,622%, es la que aplican los bancos, cajas de ahorros, e intermediarios financieros en general a la hora de revisar los intereses de nuestros préstamos

La bajada en las cuotas mensuales de los préstamos hipotecarios pueden llegar a los 200 euros al mes. En cuanto a los préstamos personales la bajada no se notará tanto.

La tendencia indica que los intereses seguirán bajando todavía más a lo largo del 2009.

Algunos Bancos y Cajas de Ahorro firmaron recientemente un Convenio con el Gobierno regional de Extremadura a fin de conceder préstamos hipotecarios para la adquisición de viviendas protegidas a los que tienen menos ingresos.

Y es que desde hace tiempo se daba el problema que después de conseguir una vivienda protegida, que muchas veces tenía que ser por sorteo, el banco no concedía el préstamo y por tanto no podía hacerse con la vivienda el ciudadano, generalmente pasaba con los mileuristas y algunos incluso con menos ingresos mensuales, o sea, por debajo de los 1.000 euros al mes.

Por otro lado, el euribor sigue cayendo y hoy se situaba en su cotización diaria en el 2,70%.

El euribor, nuestro pincipal regulador de los préstamos hipotecarios, ya lleva más de 50 días consecutivos de bajadas, hoy nuevamente caía y lo hacía hasta el 3,185% dejando la media mensual en el 3,534%.

En solo lo que va de dciembre, el regulador de los préstamos acumula ya un descenso del 0,736% puntos y desde que empezó su caída hace 2 meses, ya ha bajado más de 2,25% en puntos.

El recorte de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo ha forzado la baja del indicador de las hipotecas en Europa.

España es el país de la Unión Europea en el que más están bajando la concesión de préstamos hipotecarios.

La caída interanual se sitúa ya en el -36% en España, por delante incluso del Reino Unido cuya caída es del -32%.

Alemania, sin embargo, es el único país de la Unión en el que han aumentado los préstamos hipotecarios bastante.

El Gobierno ya ha publicado el Real Decreto que establece la moratoria del 50% de pago de los prestamos hipotecarios.

Esta moratoria aprobada permite aplazar hasta un 50% de la cuota del prestamo, siendo requisito que el préstamo hipotecario sea inferior a 170.000 euros y corresponda, el préstamo, a la adquisición de la vivienda habitual del que solicita la moratoria.

Se podrán aplazar cuotas durante la totalidad del año 2009 y 20010, y como mucho 500 euros mensuales y habrá que devolver las cantidades no pagadas a partir del año 2011, prorrateadose como máximo en los 10 siguientes años.

Es imprescindible el acuerdo previo entre la entidad prestamista y el titular de la hipoteca para que haya la moratoria, así como no estar en mora al tiempo de solicitarla.

Estas ayudas hipotecas están destinadas a trabajadores desempleados más de 3 meses, a los autónomos que han cesado la actividad, a los trabajadores con rentas muy bajas y a los que cobran la pensión de viudedad en ciertos casos.

El Gobierno español ha anunciado que en el 2009 destinará otros 100.000 millones de euros para avalar los préstamos entre bancos, además de los 100.000 euros que ya ha aprobado para el presente ejercicio, siguiendo la medida aprobada por el Gobierno en la Ley publicada recientemente.

De momento todas las ayudas y avales son a los bancos y no a los titulares de préstamos.

Por lo menos estas medidas vuelven a traer tranquilidad en los posible a los Bancos y favoreciendo la caída del euribor que hoy dejaba atrás por fin el 5% y se está situando en el 4,986%.

La Comisión Europea rebajó hasta el 2,7% la previsión del crecimiento económico de España para el 2008, o sea, 0,40 puntos menos de la estimación oficial del Gobierno de España

La reducción del crecimiento se debe principalmente a la caída del sector inmobiliario, al endurecimiento de las condiciones a la hora de conceder préstamos nuevos debido a la crisis internacional originada por las hipotecas de riesgo y a la caída de la confianza realtiva al consumo, muchos ciudadanos han visto como subían los precios y los salarios no lo hacían en la misma medida.